Millainen määrä on riittävästi varallisuutta? Mitä varallisuuteen lasketaan mukaan? Millainen yksityishenkilön nettovarallisuus tekee ihmisestä varakkaan ja mikä oma varallisuusaste ylipäätään on? Entäpä miten oma varallisuus vertautuu muihin saman ikäryhmän kotitalouksiin? Näihin kaikkiin kysymyksiin saat vastauksen tällä sivulla, jossa sinulle on tarjolla nettovarallisuus laskuri ja muuta hyödyllistä infoa!
Miten yksityishenkilön nettovarallisuus lasketaan?
Nettovarallisuuden laskeminen toimii niin, että sinun pitää laskea yhteen kaikki sellainen omaisuus, jolla on markkina-arvo, ja vähentää siitä velat.
Omaisuudeksi lasketaan esimerkiksi nämä asiat:
- Asunnot
- Metsät
- Autot
- Kesämökki
- Moottoripyörät
- Sijoitukset (esim. osakkeet ja rahastot)
- Käteisvarat
Velkoja taas voivat olla esimerkiksi:
- Asuntolaina
- Kulutusluotto
- Luottokorttivelka
| ✅ Fakta! Koska nettovarallisuuteen lasketaan mukaan myös velat, voi lukema olla myös negatiivinen. |
Entäpä yksityisen elinkeinoharjoittajan?
Ammatin- tai liikkeenharjoittajan nettovarallisuus lasketaan siten, että yrityksen varoista vähennetään kaikki elinkeinotoimintaan liittyvät velat.
Elinkeinotoiminnan varat voivat olla kaikkea tätä:
- Myytävien tuotteiden varasto
- Yritystoiminnalle hankittu liiketila
- Muut kiinteistöt, rakennukset, tavarat, kalusto ja koneet
- Myyntisaamiset & käteisvarat
- Käteisvarat + osakkeet
Kun puhutaan yrittäjän varallisuudesta, yksityishenkilön nettovarallisuus ei ole asia, joka otettaisiin huomioon. Myöskään tavallisen pankkitilin pääomaa ei lasketa mukaan.
Mitenkäs sitten auto tai asunto? Se riippuu siitä, kuinka paljon käytöstä liittyy elinkeinotoiminnan harjoittamiseen. Jos käyttöosuus on yli 50 %:a, lasketaan omaisuus mukaan elinkeinotoiminnan varallisuuteen.
| ⚠️ Huom! Mikäli velkoja löytyy enemmän kuin varallisuutta, ei nettovarallisuutta jää. Tällöin osa korkokuluista voi jäädä vähennyskelvottomiksi. |
Nettovarallisuus laskuri – varallisuusesimerkki
| Käteinen | 6 500 € |
| Asunto | 134 000 € |
| Osakkeet | 18 000 € |
| Rahastot | 55 000 € |
| Metsä | 20 000 € |
| Laina | –65 000 € |
| Nettovarallisuus yhteensä | 168 5000 € |
Nettovarallisuus laskuri – miksi jokaisen kannattaa hyödyntää sitä?
Onhan se mahtavaa, jos saat esimerkiksi palkankorotuksen. Vielä hienompaa on, jos pidät kirjaa menoistasi ja budjetoit elämääsi. Mutta vaikka rahaa tulisi miten paljon, ei siitä ole mitään apua vaurastumisen kannalta, jos käytät kaiken mitä saat.
Mielestämme yksi tärkeimmistä taloudellisen hyvinvoinnin luvuista on nimenomaan yksityishenkilön nettovarallisuus. Sitä voi kartoittaa pienemmilläkin tuloilla, ja toisaalta taas isot talot ja uudet autot voivat antaa virheellisen kuvan henkilön taloustilanteesta.
Nettovarallisuus laskuri kertoo todellisen kuvan omasta taloudellisesta tilanteesta, ja siksi sitä ei kannata jättää käyttämättä.
Nettovarallisuus laskuri & kotitalouksien keskimääräinen varallisuus
Tilastokeskuksen vuonna 2019 tekemän tilaston mukaan suomalaisten kotitalouksien nettovarallisuus mediaani on 104 000 euroa. Neljäsosalla varallisuutta löytyi yli 257 000 euroa, kun taas alimmalla neljäsosalla varoja löytyi alle 9 400 euroa. Varakkaimpiin kotitalouksiin lukeutuvat vähemmän yllättäen juuri työuransa päätöksen saaneet eli 65–74-vuotiaat.
Tässä tarkempaa lisäinfoa keskimääräisestä nettovarallisuudesta iän mukaan:
| Ikä | Varallisuus |
| 0–24 | 1 000 € |
| 25–34 | 15 000 € |
| 35–44 | 90 000 € |
| 45–54 | 158 000 € |
| 55–64 | 165 000 € |
| 65–74 | 175 000 € |
| > 74 | 160 000 € |
| Kaikki | 104 000 € |
Nettovarallisuuden keskiarvo oli puolestaan 214 800 euroa, eli yli tuplat mediaaniin verrattuna. Tämä kuvastaa hyvin sitä, miten varallisuus keskittyy pitkälti varakkaimpaan kymmenesosaan (omistus noin 50 % nettovarallisuudesta, viidellä vähävaraisimmalla kymmenyksellä eli puolella kotitalouksista 5 % kaikesta nettovarallisuudesta).
Yksityishenkilön nettovarallisuus: Jakautuminen vuosina 1998–2019
| Varallisuuskymmenys | 1998 | 2009 | 2016 | 2019 |
| I–V (vähävaraisimmat 50 %) | 7,0 | 6,4 | 6,1 | 5,4 |
| VI | 7,5 | 6,9 | 6,5 | 6,0 |
| VII | 9,8 | 9,7 | 9,2 | 8,6 |
| VIII | 13,4 | 13,6 | 12,7 | 12,1 |
| IX | 18,9 | 19,4 | 18,8 | 18,3 |
| X (varakkaimmat 10 %) | 43,3 | 43,9 | 46,8 | 49,6 |
Kuten voit selkeästi datasta nähdä, varallisuuserot ovat kasvaneet nettovarallisuuden osalta vuodesta toiseen.
Tässä yksityishenkilön nettovarallisuus kokonaisuudessaan. Hyödynnä nettovarallisuus laskuri ja laske oma varallisuutesi!
