Näin sata euroa kuussa voi kasvaa yli 80 000 euroksi – korkoa korolle tekee ihmeen pitkäjänteiselle sijoittajalle

Kuvittele, että laitat sivuun sata euroa kuussa – ihan tavalliseen rahastoon, vaikkapa sen verran kuin käyttäisit pariin ravintolaillalliseen. Kolmekymmentä vuotta myöhemmin tililläsi voi olla yli 80 000 euroa. Siinä ei ole taikaa, vaan matematiikkaa ja pitkäjänteisyyttä.

Kun pienistä puroista kasvaa omaisuutta

Sijoittaja ja kirjailija Merja Mähkä on puhunut tästä paljon, myös kirjassaan Rikastu rahastoilla – Näin aloitat ja onnistut. Hänen viestinsä on selkeä: vaurastuminen ei ole varattu vain varakkaille tai talousneroille. ”Pienilläkin summilla rikastuu väkisin”, hän sanoo – mutta vain jos sijoittaa säännöllisesti ja antaa ajan sekä korkoa korolle -ilmiön tehdä ihmeensä.

Ja se todella tekee työtä puolestasi. Jos esimerkiksi sijoitat 100 euroa kuussa 30 vuoden ajan ja saat keskimäärin viiden prosentin tuoton, lopputulos on noin 83 000 euroa. Kolmen prosentin tuotollakin pääset yli 58 000 euroon. Mähkän usein mainitsema 51 400 euron potti syntyy, kun pysyt mukana 25 vuotta neljän prosentin tuotolla.

Korkoa korolle toimii kuin lumipallo, jota vierität mäkeä alas. Alussa kertyy vain vähän, mutta lopulta kasvu on nopeaa ja väistämätöntä.

Säästämistä, joka pysyy harvojen tapana

Silti harva suomalainen hyödyntää tätä. Tilastokeskuksen tuoreimmasta varallisuustutkimuksesta (2022) käy ilmi, että noin 43 % kotitalouksista omistaa sijoitusrahastoja, osakkeita tai muita arvopapereita. Keskimäärin finanssivarallisuutta on 33 000 euroa, mutta mediaani – eli se, mitä ”tyypillinen” kotitalous omistaa – on vain 7 000 euroa.

Tämä kertoo isoista eroista: yhä monella suomalaisella raha makaa pankkitilillä sen sijaan, että se kasvaisi korkoa. Mutta pienikin kuukausisumma, vaikka 50 euroa, voi vuosikymmenten aikana nostaa varallisuuden reilusti yli mediaanitason ilman suurta riskiä tai tuuria.

Miksi “väkisin rikastuminen” todella toimii

Mähkän filosofian ytimessä on helppo oivallus: tee sijoittamisesta automaattista.

1. Aseta kuukausisäästöohjelma, joka vie tililtäsi valitsemasi summan joka kuukausi.
2. Hajauta – esimerkiksi rahastoon, joka sisältää satoja yrityksiä ympäri maailmaa.
3. Anna ajan tehdä työnsä; mitä pidempi horisontti, sitä pienempi osakemarkkinoiden hetkellinen heilahtelu tuntuu.
4. Pysy suunnitelmassa myös laskumarkkinoilla.

Kun säästäminen pyörii itsestään, sinun ei tarvitse tehdä kuukausittain uusia päätöksiä. Silloin rikastuminen tapahtuu “väkisin”, kuten Mähkä sanoo – rauhallisesti, vähitellen ja ilman että huomaatkaan.

Raha jakautuu Suomessa epätasaisesti

Suomessa varallisuuserot ovat kasvaneet tasaisesti koko 2000-luvun. Valtion taloudellinen tutkimuskeskus VATT raportoi vuonna 2023, että varakkaimman kymmenyksen hallussa on jo yli puolet maan nettovarallisuudesta. Samaan aikaan alin puolikas väestöstä omistaa vain noin 6–7 %.

Säännöllinen kuukausisäästäminen voisi olla yksi keino kuroa tätä kuilua umpeen. Jos säästämisen kynnyksiä madallettaisiin – esimerkiksi helpommilla digipalveluilla ja tiliratkaisuilla – entistä useampi suomalainen voisi alkaa kasvattaa omaa pesämunaa. Myös koulujen talouskasvatus voisi lisätä ymmärrystä siitä, miten korkoa korolle auttaa rakentamaan vakaamman tulevaisuuden.

Kuinka päästä alkuun?

Jos sata euroa kuussa tuntuu paljolta, ei hätää. Pienemmilläkin summilla lähtee liikkeelle:

• 50 euroa kuukaudessa 30 vuoden ajan viiden prosentin tuotolla kasvaa noin 41 500 euroon.
• 20 euroa kuussa samoin ehdoin tuottaa noin 16 600 euroa.

Oleellista ei ole summa, vaan se, että aloitat – ja jatkat. Rahastot, indeksirahastot ja ETF:t tarjoavat valmiin tavan päästä käsiksi markkinoiden tuottoihin ilman, että tarvitsee valita yksittäisiä osakkeita. Sijoitus kannattaa antaa kasvaa rauhassa vuosikymmeniä, vaikka eläkeikään asti.

Miksi tällä on merkitystä?

Pienistä, säännöllisistä sijoituksista voi kasvaa paitsi henkilökohtainen turvaverkko myös ratkaisu yhteiskunnan varallisuuseroihin. Jos useampi suomalainen hyödyntäisi korkoa korolle -periaatetta, saisimme paitsi vakaampia kotitalouksia myös terveemmän talouden.

Mähkän sanoma on lopulta yksinkertainen, mutta voimakas: vaurastuminen ei ole unelma – se on laskutoimitus, jonka jokainen voi opetella.

Kolme tärkeintä oivallusta

1. 100 euroa kuussa voi karttua noin 50 000 euroon 25 vuodessa.
2. Säännöllisyys ja automaatio ovat tehokkaampia kuin suuri aloitussumma.
3. Korkoa korolle on todellinen varallisuuden moottori, ei vain talousopuksen termi.

Sijoittamisen kauneus on siinä, että se ei vaadi täydellisyyttä – vain ensimmäisen siirron.