Sijoittamisen uusi aalto Suomessa Näin verohelpotukset ja digipalvelut voivat tehdä vaurastumisesta helpompaa kaikille

Kuvittele tilanne: yli puolet suomalaisista sanoo, että he alkaisivat sijoittaa – tai sijoittaisivat enemmän – jos veroja helpotettaisiin vähän. Näin paljastaa S-Pankin tuore tutkimus, “Suomalaisten taloustaidot 2025”. Lukema kertoo paljon siitä, missä suomalainen sijoittamiskulttuuri tänään menee. Kiinnostusta riittää, mutta moni kokee, että sijoittaminen on edelleen monimutkaista ja vähän suljettu maailma, jossa vain tietynlaiset ihmiset pärjäävät.

Miksi verokannustimet voisivat muuttaa kaiken

Suomen verotus suosii aikaisemminkin pitkäjänteistä säästämistä. Esimerkiksi sijoitusrahastoissa ei tarvitse maksaa veroja tuotoista ennen kuin rahat nostaa ulos. Silti tutkimuksen mukaan ihmiset toivovat enemmän joustoa ja kannustimia – erityisesti muille sijoitusmuodoille, kuten osakesäästötileille.

Tässä ei ole kyse vain rahasta, vaan tunnepuolestakin. Kun sijoittamista palkitaan, se tuntuu vähemmän riskiltä ja enemmän mahdollisuudelta. Ja juuri sitä Suomi tarvitsee: rohkeutta ja pitkäjänteistä uskoa omaan talouteen. Verokannustimet voisivat olla ratkaiseva palanen kulttuurissa, jossa sijoittaminen ei ole elitistinen harrastus vaan jokaisen mahdollisuus rakentaa turvaa ja tulevaisuutta.

Sijoittamisen helppous on nyt kaiken ytimessä

Ehkä kaikkein kiinnostavin havainto tutkimuksesta on tämä: ihmiset eivät niinkään pelkää sijoittamisen riskiä, vaan sitä, etteivät ymmärrä sijoittamisesta tarpeeksi. Tässä kohtaa digipalvelut astuvat kuvaan.

Helppokäyttöiset sovellukset, automaattinen kuukausisäästäminen ja matalan kynnyksen alustat madaltavat rimaa erityisesti nuoremmille suomalaisille. Niiden avulla sijoittamisesta tulee arjen rutiini – kuin aamukahvi tai bussimatka.

Lähes kaksi viidestä vastaajasta sanoi, että mikrosäästäminen, kuten ostosten loppusummien pyöristäminen sijoitustilille tai pullonpalautusrahojen sijoittaminen rahastoon, voisi saada heidät sijoittamaan säännöllisemmin. Tämä kertoo valtavasta asennemuutoksesta: sijoittaminen ei enää vaadi suuria summia tai monimutkaisia strategioita. Riittää, että tekee pieniä päätöksiä, usein ja johdonmukaisesti.

Eläkesäästäminen ja Ruotsin esimerkki

Toinen kiinnostava puheenaihe on eläkesäästöjen itsehallinta. Tutkimuksen mukaan 32 prosenttia suomalaisista lisäisi sijoittamistaan, jos he voisivat itse sijoittaa osan eläkevaroistaan – kuten Ruotsissa on mahdollista.

Se kertoo tarpeesta kontrolliin ja luottamukseen: ihmiset haluavat oikeuden vaikuttaa omaan taloudelliseen tulevaisuuteensa. Mutta se edellyttää vakaata ja ennakoitavaa sääntelyä. S-Pankin Family Office -johtaja Veera Kosonen muistuttaa, että sijoitusrahastot ovat hyvä esimerkki siitä, miten ennustettava verotus on lisännyt luottamusta.

Tulokset puhuvat puolestaan – kymmenessä vuodessa rahastosijoittajien määrä Suomessa on kasvanut alle miljoonasta yli 1,5 miljoonaan. Kun pelisäännöt ovat selkeät, ihmiset uskaltavat sitoutua pitkäksi aikaa.

Sijoittamisen uudet kasvot

Kaiken ytimessä on yksi asia: Suomessa on kehittymässä uudenlainen taloudellinen toimijuus. Ihmiset haluavat oppia hallitsemaan omaa tulevaisuuttaan ja rakentamaan varallisuutta arjen valintojen kautta. Kun kaikki – tieto, työkalut ja verotus – tukevat tätä kehitystä, sijoittaminen ei enää tunnu talouseliitin etuoikeudelta, vaan tavalliselta kansalaistaidolta.

Erityisesti nuorille aikuisille automatisoitu säästäminen ja mikrosijoittaminen voivat olla ensimmäinen askel kohti pitkäaikaista vaurastumista. Samalla se kasvattaa taloudellista turvaa ja voi jopa vähentää julkisten tukien tarvetta tulevaisuudessa.

Mitä tästä kaikesta seuraa?

S-Pankin tutkimus nostaa esiin yhden Suomen talouspolitiikan ydinkysymyksen: miten luodaan järjestelmä, jossa mahdollisimman monella on reilu mahdollisuus vaurastua?

Tutkimuksesta nousee esiin viisi keskeistä havaintoa:

1. Laajennetut verohelpotukset voisivat lisätä sijoittamisen aktiivisuutta merkittävästi.
2. Helppokäyttöiset digipalvelut ja automaatio houkuttelevat erityisesti nuoria sijoittajia.
3. Mikrosäästäminen tekee sijoittamisesta saavutettavaa myös pienituloisille.
4. Ennustettava veropolitiikka vahvistaa sijoittajien luottamusta ja pitkäjänteisyyttä.
5. Mahdollisuus vaikuttaa omiin eläkevaroihin lisäisi kiinnostusta ja vastuuta omasta taloudesta.

Kun nämä palaset loksahtavat kohdalleen, Suomi voi siirtyä ajasta, jolloin sijoittaminen tuntui vaikealta ja etäiseltä, aikaan, jossa jokainen voi nähdä sen osana omaa arkeaan – konkreettisena keinona rakentaa vakaampi tulevaisuus.