Tuore varallisuus tuo mukanaan tarpeen järkevälle rahankäytölle ja hyville maksutavoille

Raha pyörittää maailmaa. Osalla meistä sitä on, kun taas toinen osa toivoo, että sitä olisi enemmän. Kellään sitä ei ole ainakaan omasta mielestään liikaa. Eikä toisaalta kellään pitäisi olla paljon sanomista siihen, jos jollakulla on astetta enemmän kuin mitä muilla.

Jos sitten jossain vaiheessa elämässä onni potkii tai rahaa alkaa muuten vain tulla rahan luokse, saattaa henkilön nettovarallisuus alkaa kasvaa. Tyypillisesti käy esimerkiksi tilanteessa, kun asuntolaina on viimein maksettu ja rahaa alkaa mennä kasvavissa määrin sukan varteen. Oli tuoreen varallisuuden lähde mikä tahansa, tärkeää on, että henkilö oppii keinoja käyttää rahaa järkevästi. Tässä artikkelissa pohdimme juuri tällaisia.

Budjetointi kaiken A ja O

Selkeästi kaikkein tärkein apu nettovarallisuuden kartoittamiseen on asianmukainen budjetointi. Budjetointi tarkoittaa käytännössä sitä, että lasketaan yhteen sekä tulevia että meneviä rahavirtoja.

Ensin henkilön on tärkeää selvittää kaikki tulot, kuten palkka, tuet ja muut vastaavat luontaisetuudet. Yleensä tällaiset suoritukset näkyvät pankkitilin tapahtumissa vihreänä, jotta henkilö tietää, että nämä rahat ovat tulleet tilille jostakin lähteestä. Kun lasket kuukausitasolla kaikki tulot yhteen, pääset lopulta lukuun, joka kuukauden käytettävissä olevan rahan määrä. Tämä tietenkin siis olettaen, että luku pysyy suurin piirtein samana kuukausittain.

Seuraavaksi on tärkeää laskea kaikki mahdolliset kuukausittaiset menot. Moni tekee virheen laskemalla esimerkiksi ainoastaan vuokran, asuntolainan ja velkalyhennysten kaltaiset kustannukset. Tänä päivänä mukaan kannattaa kuitenkin ottaa myös esimerkiksi Netflixin, Youtuben, Spotifyn ja X:n kaltaiset mahdollisesti kuukausimaksulliset palvelut. Erilaisista kanavapaketeista ja muista vastaavista tilauksista saattaa modernilla ihmisellä koostua yhdessä jo melko iso kuukausittainen taloudellinen taakka.

Kun kiinteät tulot ja menot on laskettu, on aika miinustaa menot tuloista. Toivon mukaan tämän jälkeen jää ainakin jonkin verran rahaa jäljelle. Jos viivan alle jää vaikkapa 900 euroa, tarkoittaa tämä sitä, että lopun rahan voi jakaa tasaisesti kuukauden jokaiselle päivälle. Näin voit laskea, että esimerkiksi puolen kuun paikkeilla rahaa pitäisi olla jäljellä vielä noin puolet.

Moni ihminen tekee virheen siinä, että alkukuu eletään melko railakkaasti, kun taas loppukuusta mennään säästöliekillä. Henkisesti parempi valinta on pitää rahapussin nyörejä tiukemmalla alkukuusta, jolloin loppukuusta voi palkita aiempaa fiksua rahankäyttöä pienellä törsäämisellä.

Hyödynnä kuluttomia ja helppoja maksumenetelmiä

Yksi tapa varjella omaa taloutta on pyrkiä hoitamaan maksuja mahdollisimman kustannustehokkailla maksutapoilla. Esimerkiksi rahapelaamisesta kiinnostuneiden kannattaa suosia maksutapoja, joiden käyttäminen on ilmaista. Trumo kasinot mahdollistavat asiakkailleen täysin maksuttomat talletukset suoraan omalta pankkitililtä. Sen sijaan mobiilipohjaista Siru Mobile -maksutapaa käyttävät joutuvat maksaa joka talletuksestaan korkeita käyttökuluja ja lasku tulee vasta perässä.

Eräs suosittu suomalaisten suosimista ja potentiaalisesti vaarallisista verkkomaksutavoista on ruotsalainen Klarna. Klarna tarjoaa asiakkailleen yleensä 30 vuorokautta korotonta maksuaikaa, jolloin henkilö saa maksamiseen selkeää joustoa. Toisaalta velaksi ostaminen voi olla kohtalokasta, jos henkilöllä ei olekaan varaa maksaa maksuja vielä määräpäivänäkään. Klarna tosin tarjoaa vielä tässäkin vaiheessa asiakkailleen mahdollisuuden lykätä maksuja edemmäs, joskin tämä on jo maksullista.

Sijoita rahasi maltillisesti

Mikäli olet sattunut saamaan itsellesi ylimääräistä rahaa, saattaa hyvinkin olla järkevää sijoittaa tämä raha johonkin. Vaihtoehtoja on nykyihmiselle valtavasti, joten asioita kannattaa harkita sen sijaan, että tekisi hätäisiä päätöksiä.

Osa suomalaisista kokee turvallisimmaksi sijoittaa rahansa indeksirahastoihin. Indeksirahastoihin on kasattu tuhansien eri yritysten osakkeita, joten yksittäiset huonot firmat tai toisaalta suuret menestystarinat eivät juurikaan vaikuta rahojen kohtaloon. Sen sijaan indeksiin sijoittavat käytännössä lyövät vetoa sen puolesta, että talous kasvaa niin kuin se on kasvanut jo satojen vuosien ajan. Indeksisijoittamisen miinuspuolena on se, että kasvu on hidasta vaikkakin tasaista. Jos siis olet nuori tai sijoitat vaikkapa lapselle, on indekseihin sijoittaminen monesti kannattava idea.

Vaihtoehtoisesti rahaa voi sijoittaa myös esimerkiksi suoriin osakkeisiin tai kryptovaluuttaa. Kryptovaluuttasijoittajia on Suomessa arvioiden mukaan jo yli puoli miljoonaa, joten tämä korkeista vaihteluistaan tunnettu sijoituskohdekaan ei ole enää yhtä harvinainen kuin mitä aiemmin. Kryptossa suurimmat voitot ovat usein lottovoittotyylisiä, mutta suuri osa sijoittajista jää tappiolle.

Totuus joka tapauksessa on, että maailma on rakennettu niin, että raha tulee rahan luo. Iso varallisuus tuo siis mukanaan mahdollisuuksia, joihin ei pienemmillä varallisuuksilla pääse käsiksi. Toisaalta täysin kylmiltään ei rahaa kannata laittaa mihinkään, vaan sijoituskohteisiin perehtyminen ja riskinhallintakyky ovat tässä harrastuksessa erittäin tärkeässä roolissa.